Crédito personal

Si te encuentras en un apuro económico, o simplemente te gustaría obtener dinero para disfrutar de unas vacaciones, existe una alternativa para resolver el problema, solicitando un crédito personal. Para obtenerlo, necesitarás pertenecer a una entidad bancaria y reunir ciertos requisitos para la aprobación y adquisición del mismo.

El banco realizará un estudio para analizar si la persona es capaz de pagar, cuál es su nivel de solvencia y necesidad y con esto se aprobará o denegará dependiendo del resultado. A la hora de solicitar un crédito personal, es de vital importancia conocer el interés anual o las tasas de aquella entidad financiera donde se está solicitando este tipo de crédito.

Este tipo de crédito o préstamo, consiste en entregarle a la persona una cantidad de dinero, con la condición de que este se devuelva con un pago de intereses que ya estarán establecidos y dependerá de la cantidad otorgada.

Tipo de interés

Se conoce por ser la cantidad de dinero que el banco te cobrará por el otorgamiento del crédito personal que solicitaste. Existen en el mercado diferentes ofertas, recomendamos que las revises no solo basándote en el tipo de interés de nómina sino también en la TAE, conocida por ser un cálculo complejo de los intereses nominales y sus comisiones aplicadas al préstamo según el tiempo establecido de su operación.

Los prestamos tienen distintos tipos de intereses nominales, pueden ser bajos o altos, sin embargo, las comisiones es un punto que deberás tomar en cuenta ya que se cobra por apertura, amortización parcial, cancelación, estudios etc. Si realizas la suma de todas esas operaciones, podrás darte cuenta, por ejemplo, que un préstamo al 3% puede llegar a salir más costoso que otro al 5% pero teniendo que pagar por una menor comisión.

La garantía

Una de las diferencias de los créditos personales con los hipotecarios, son la garantía que tiene el banco en caso de que la persona no pueda cancelar la deuda.

La persona física que solicita un crédito personal, ofrece como garantía de pago, todos los bienes que posee en la actualidad y en el futuro, que pueden ser pocos o muchos, y los que tienen un crédito hipotecario, aparte de otorgar una garantía personal, los bienes hipotecados pasarán a ser propiedad del banco en caso de la imposibilidad de cancelar la deuda.

Una consecuencia de un riesgo mayor por parte de una entidad financiera, un préstamo personal tiene un interés más elevado y un plazo para pagar mucho menor que un crédito hipotecario. En pocas palabras, esto quiere decir que la persona tendrá que pagar un interés más elevado y menos tiempo para pagar el crédito solicitado sin olvidar que la cantidad de dinero que se otorga por un crédito personal es inferior al hipotecario.
No olvides que los clientes que tengan una cantidad elevada de dinero en una cuenta del banco y posea casas, y otro tipo de propiedades, tienen la posibilidad de conseguir un crédito superior y en mejores condiciones que aquellos que no tienen dinero ni propiedades.

¿Cuáles son los requisitos para optar por un crédito personal?

Existen varios requisitos para obtener este tipo de crédito, pueden variar algunos dependiendo de la entidad bancaria, algunos de ellos son

  • Presupuesto del producto o factura del servicio que se desea adquirir con el crédito.
  • Facturas y comprobantes de ingresos, declaración del IVA, última declaración de la Renta.
  • Participarle a la entidad financiera el número de propiedades y bienes actuales y futuros tanto como, coches, cuentas bancarias, propiedades e inmuebles etc.
  • Título de propiedad de su casa o apartamento u contrato de alquiler.
  • Constancia de pago de la luz, alquiler, gas, teléfono, etc.
  • En caso de poseer otros préstamos activos, entregar los últimos recibos de pago.

Finalidad, plazo e importe

Toda entidad financiera analiza los casos y ve la relación que existe entre el importe, plazo y finalidad del crédito personal solicitado. Es decir, que no te otorgaran una cantidad alta de dinero para comprar solo una nevera. Un crédito en teoría debería tener como finalidad la financiación de un producto, servicio o algún consumo y los bancos buscan prevenir que se use el dinero para solucionar problemas financieros.
Por eso se solicita a la persona una factura o presupuesto y los bancos en algunos casos exigen ellos mismos encargarse de la compra para asegurarse que el dinero tenga como destino lo que se ve reflejado en las facturas presentadas por el cliente.

En el tema del plazo, teóricamente la duración del crédito personal, no debe ser más largo que el tiempo de vida de lo que se busca adquirir. Seguramente no querrás seguir pagando cuotas por un producto que ya no existen o simplemente caducaron, por esta razón no es buena idea pedir créditos a largo plazo para fiestas, vacaciones o para un matrimonio.

En caso de que el banco dé el visto bueno y te conceda el crédito, te será entregado una oferta vinculante en la que por escrito se especifican todos los detalles y condiciones del mismo, teniendo hasta diez días para que analice la oferta y compare con otras, permitiéndote elegir la mejor opción para ti.

Fiscalidad

Bajo ningún concepto un crédito personal da derecho a alguna deducción fiscal.

Formalización

Un crédito personal por lo general está vinculado a una cuenta corriente que se encuentre en un estado activo a nombre de la persona que está solicitando el préstamo. Esto quiere decir que tendrás que mantener operativa una cuenta en la entidad financiera en donde será depositado el préstamo y de donde serán cobradas las cuotas cada mes.
Para formalizar el otorgamiento del crédito, se realizará una firma de una póliza en un acto formal que puede tener repercusiones de estilo judicial, donde simplemente el banco y la persona física se comprometen a cumplir todas las condiciones establecidas en el documento.

Recomendamos que se contrate un seguro que se encargue de proteger los pagos, que asegure la amortización de la cantidad solicitada en caso de que la persona tenga alguna incapacidad para pagar, fallecimiento, etc.

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