Кредит


Для багатьох слово і саме поняття “кредит” є чимось страшним. Воно і зрозуміло – адже якщо взяти гроші в борг, то віддавати доведеться з урахуванням нарахованих процентів. Частина населення цілком резонно думає – а навіщо я буду комусь платити зайві гроші, якщо у мене є можливість купити потрібну річ на свої власні кошти. На жаль, ця частина досить маленька, тому не всі можуть в будь-який момент вилучити з сімейного бюджету певну суму для придбання товару.
Сама суть кредиту крім чисто економічного обґрунтування несе ще й трохи інше призначення. Позика дає можливість звичайним людям здійснити свої плани. Тобто, взята позика допомагає громадянам вирішити фінансові проблеми. Ніхто не говорить, що це добре, коли вони виникають. Але, якщо вони вже з’явилися в нашому житті, то вимагають оперативного вирішення. А багато хто з Вас можуть без вливання ззовні терміново виділити гроші на придбання, скажімо, нової побутової техніки замість поламаних?

Добре, що Ви можете, а багато – ні. Що їм залишається робити в такому випадку? Найголовніше – переламати психологію. Адже саме вона не дозволяє більшості людей звернутися за допомогою в банки чи фінансові організації для отримання кредиту. В першу чергу вони повинні розуміти, що кредит – це допомога, вихід зі складної ситуації, за яку, природно, потрібно заплатити винагороду у вигляді процентів.

Не будемо приховувати, є компанії, які як раз грають на психології людей, заманюючи їх лояльними умовами. В кінцевому підсумку люди не читають договір, де прописані додаткові обов’язкові платежі та комісії, які значно збільшують вартість кредиту. Ось через такі дії у населення і розвивається негативне ставлення до кредитування, хоча в розвинених країнах це стало вже нормою.

Якщо подивитися на досвід західних країн, то практично половина покупок відбувається в кредит. Так, у них інший рівень економіки і доходів населення, до того ж процентна ставка в рази менше, ніж на Україні, але це не привід для “відмазок”, а привід для спроб вийти на цей рівень. У фільмах ми бачимо, що у кожної другої сім’ї є свій власний будинок, автомобіль на кожного члена і можливість подорожувати. Так ось, все це або ж більшість купується в кредит!
Види кредиту

Сьогодні можна виділити три основні види кредиту:

1. Іпотека
2. Автокредит
3. Споживчий

Давайте поговоримо більш детально про кожен з них.

1. Іпотека – кредит, який надається заявнику для придбання квартири або іншої нерухомості, і є цільовим. Тобто, Ви не можете витратити його на мандрівку, лікування або навчання. Банк суворо контролює цільове використання коштів. При оформленні кредиту придбаний об’єкт обов’язково стає предметом застави. Купити нерухомість можна як на первинному, так і на вторинному ринках.
Особливістю є довгий термін дії договору – до 30 років. Як правило, клієнти на руки суму кредиту не отримують, так як банки зараховують їх на рахунок продавця. Невисока процентна ставка в порівнянні з іншими видами з лишком компенсується для банку одноразовими й щомісячними комісіями за обслуговування.
Практика показує, що по іпотеці дуже великий відсоток неповернення, після чого нерухомість, через невиконання умов договору з боку клієнта, стає власністю банку. Але для цього слід пройти кілька судових етапів і не факт, що рішення буде прийнято на користь банку. Навіть, якщо таке відбувається, то банкам потім дуже важко продати об’єкт, щоб отримати назад видані кошти. Зазвичай нерухомість продається зі значною знижкою.

2. Кредит на покупку авто теж є цільовим видом позики. Клієнту надається позика для придбання нового або б / у автомобіля. Так як машина не такий ліквідний товар, вартість якого швидко знижується, то термін не перевищує 5 років. Обов’язковою умовою є страхування машини та оформлення договору застави.
Гроші можуть надаватись безпосередньо продавцеві-приватній особі або ж автосалону. При покупці авто в салоні у клієнта можуть виникнути певні складнощі. Салони працюють з певними банками, тому брати кредит для покупки можна тільки у них. Як правило, це список невеликий, але є з чого вибрати. При спробі взяти позику на таких же умовах в інших банках в салоні Вам просто відмовлять.

3. Споживчий. Найпоширеніший і популярний вид. До нього відноситься не тільки видача готівки, але й кредитні картки. Цільове використання коштів не потрібно, якщо Ви не купуєте конкретний товар в магазині і не оформляєте кредит у представника банку в цій торговій точці. В інших випадках Ви витрачаєте гроші на що хочете.

За споживчим кредитом Ви можете звернутися в банки або фінансові організації, відкрити кредитну карту, отримати гроші на рахунок. Різновидів такого кредиту просто маса. По ньому організації встановлюють найвищу ставку, так як в 90% випадків відсутня вимога щодо підтвердження фінансового стану клієнта, а застава взагалі ніде і ніколи не потрібна.
Вам можуть дозволити самостійно вибрати найбільш зручний спосіб і графік погашення, за дострокове закриття заборгованості штрафних санкцій не передбачено, а при використанні кредитної картки Вам буде доступний ще і кешбек. Ця така функція, коли частина від витрачених Вами коштів повертається на картку у вигляді бонусів або ж “живими” грошима.

Умови договору

Багато клієнтів негативно відгукуються про кредити, так як в момент його використання їм доводилося платити додаткові платежі й комісії. Насправді необхідно уважно читати умови договору, де можуть бути прописані додаткові витрати з боку клієнта.

По-перше, звертайте увагу, чи є щомісячна комісія за користування кредитом. Багато організацій встановлюють таку плату, мотивуючи це тим, що виконується ручна робота по обробці платежів. Розмір комісії, як правило невеликий, але, якщо кредит розрахований на кілька років, то в кінцевому підсумку сума може виявитися немаленька.
По-друге, уточнюйте, чи є штрафні санкції за дострокове погашення кредиту. Наприклад, Ви отримали кредит строком на 1 рік, з фіксованими щомісячними платежами, де вже включені відсотки. При достроковому погашенні, скажімо, через 8 місяців, банк не отримає свої відсотки за 4 місяці. Тому, що компенсувати свої втрати, банки можуть прописати умову, коли відсотки необхідно платити за весь рік.
По-третє, дивіться розмір пені за прострочення по виплатах. Більшість організацій встановлюють її в денному розмірі, тому низька ставка не повинна Вас радувати. За пару днів може набігти солідна сума.

Кредит
5 (100%) 1 vote