Споживчий кредит


Саме поняття такого виду кредиту ховається в його назві. Даний тип призначений для задоволення потреб заявника, які передбачають придбання дрібних товарів, серед яких можуть знаходитися і предмети першої необхідності. Умови такого кредиту прості й зрозумілі, термін дії, як правило, не дуже великий, але водночас процентна ставка за його використання досить висока. Все це пов’язано з певними ризиками, які, як і умови та вимоги, ми детально розглянемо в статті.

Існує кілька видів кредиту: іпотечний, авто і споживчий. Іпотечний призначений для покупки нерухомості на первинному або вторинному ринках, коли придбаний об’єкт є заставою. Сума позики видається на тривалий термін – до 30 років під не дуже високий відсоток. Автокредит спрямований на покупку машини, як нової так і вживаної. Тут також об’єкт є предметом застави, а термін зазвичай не перевищує 10 років.
Споживчий кредит має іншу суть, коли умови на один і той же товар можуть кардинально відрізнятися. Він видається як на придбання товарів, так і для задоволення потреб клієнта в навчанні, лікуванні тощо. Кредит можна отримати звернувшись до банку або фінансової організації, яка отримала ліцензію на такий вид діяльності. Підхід до самого процесу у них цілковито відрізняється.

На що звернути увагу

Найчастіше банки вимагають крім щомісячних комісій за обслуговування ще і страхування товару на той випадок, якщо кредит не вийде виплатити. В такому випадку страхова компанія просто повертає банку вартість товару, хоча витрати на страховку лягають на плечі клієнта. Також банки передбачають комісію за планове погашення кредиту, мотивуючи це тим, що будь-яка праця повинна оплачуватися. Навіть, якщо Ви скористаєтеся послугами терміналу самообслуговування, то будьте готові заплатити невеликий відсоток за поповнення.

У фінансових організаціях страховка відсутня як поняття, та й ніяких прихованих комісій в договорі не передбачено. Природно, що все це підвищує ризики неповернення, тому мікрокомпаніі встановлюють більш високий відсоток за користування кредитом. Тут вже Вам самим вирішувати – зручність чи додаткові витрати.
Також відрізняється підхід в самому оформленні. Нехай банки вже відходять від своїх бюрократичних процедур і оформляють кредити онлайн, але необхідний обсяг інформації набагато ширше, ніж у фінансових організаціях. До того ж перевірка в банках може займати кілька днів, що, в порівнянні з хвилинами в мікроорганізаціях, впливає на необхідність кредиту. Адже акції на товар, що сподобався, не тривають вічно і схвалена через пару днів заявка не матиме сенсу – ціна на товар значно зросла.

Види споживчого кредиту

Сьогодні існує 4 типи споживчого кредитування:

1. На будь-які цілі. Це кредит, коли клієнт не повинен підтверджувати цільове використання кредиту. Тобто, він може оформити позику навіть для того, щоб, наприклад, сходити в казино або ресторан, відправитись в подорож або витратити гроші на дрібнички. Кредит надходить на картку або видається готівкою. Від заявника вимагається надати необхідні документи.
Обов’язковою умовою виступає страхування життя позичальника або втрати працездатності, адже при таких обставинах в рази збільшується ризик неповернення. Кредит на будь-які цілі може бути забезпеченим або незабезпеченим. У першому випадку Вам необхідно підписати договір застави або ж заручитися порукою іншої особи. У другому – нічого не потрібно.

2. Кредит на конкретний товар. Одним з головних відмінностей є місце його оформлення і видачі – магазин, де Ви хочете придбати необхідний товар. На торгових площах обладнані банківські точки, співробітники яких займаються оформленням позики прямо на місці. Ваша заявка розглядається віддалено і рішення видається протягом години.
Відсотки за таким кредитом вищі, навіть в тому випадку, якщо клієнт зобов’язаний оформити страховку на товар. Уважно вивчайте умови договору, так як при поверненні товару нехай і в установлений законодавством термін банк може зажадати заплатити комісію за обслуговування.

3. Кредитна картка. Є одним з видів споживчого кредитування і найпопулярнішим на даний момент. Основними причинами так вважати є:
⦁ пільговий період. Для стимулювання користування карткою і тратою кредитних коштів банки встановлюють певний період, протягом якого користування позиковими коштами на картці є абсолютно безкоштовним. Така собі “пастка” для недосвідченого клієнта. Адже постійно здійснюючи трансакції дуже важко в розумі тримати термін пільгового періоду для кожної з них;
⦁ відновлювальна кредитна лінія. Якщо звичайний кредит потрібно погасити в певний термін, після чого він закривається і стає недоступним для клієнта, то кредитна картка має на увазі зовсім інший спосіб роботи запозичених коштів. Протягом терміну дії пластику Ви можете скільки завгодно користуватися знову і знову кредитом в разі його постійного погашення;
⦁ швидкість оформлення. Як правило, розгляд заявки по кредитній картці відбувається миттєво. Банк не вимагає підтвердження цільового використання коштів, тому і встановлює дуже високу ставку. Та й не треба їздити у відділення банку. Багато хто з організацій безкоштовно доставляють кур’єром пластик додому, якщо картка має престижний статус.
Не забувайте, що кредитна картка є одним з основних джерел заробітку банків, так що при її використанні слід вкрай уважно підійти до зняття грошей і розрахункам в магазинах.

4. Експрес кредит. Найшвидший, що зрозуміло з назви, вид споживчого кредиту – і самий ризиковий для кредитора. Для його оформлення потрібен мінімальний пакет документів, суми фігурують невеликі, та й термін дії не перевищує пару місяців. За такими кредитами організації встановлюють найвищу ставку.

Необхідно розуміти різницю між споживчим кредитом і розстрочкою. Остання більш вигідна для клієнта, так як відсутні відсотки за можливість платити за товар частинами, але водночас можуть бути присутні щомісячні комісії, які необхідно заплатити в повному обсязі навіть при достроковому внесення всієї суми.

Не варто забувати, що такий товар може продаватися дорожче звичайного, так як в його вартість уже включено “інтереси” банку, але в будь-якому випадку вибір за Вами. Не можна поверхнево ставитися навіть до самого малому кредиту розміром в 1 000 гривень. Невелике прострочення по виплаті або ж невиконання інших умов договору може негативно вплинути на Вашу кредитну історію. Надалі через неї Вам можуть відмовити у видачі такого необхідного кредиту.

Споживчий кредит
5 (100%) 1 vote